Новости

Статьи

Кредит для бизнеса | Лучшие предложения от российских банков

22.08.2018

Сегодня многие начинающие бизнесмены стремятся получить кредит малому бизнесу в Екатеринбурге с нуля. Причина такого стремления очевидна: порой кредит на открытие малого бизнеса - это единственная возможность пополнить оборотные средства, или просто открыть свое дело.

Еще несколько лет назад государственные и коммерческие банки страны выдавали кредиты на бизнес с нуля с огромной неохотой. Такое поведение кредиторов было оправданным, ведь оценить шансы на успех у начинающего индивидуального предпринимателя порой очень сложно, а банки стараются не рисковать своими финансовыми активами. Кроме того, большое число ненадежных предпринимателей и фирм-однодневок значительно подпортили репутацию малому бизнесу. Именно по этой причине кредиты если и выдавались, то с очень невыгодными условиями для заемщиков.

Стоит ли брать кредит для старта бизнеса ?

Требования, чтобы получить кредит малому бизнесу

На данный момент ситуация изменилась в лучшую сторону. Все большее количество банков дают вам возможность взять кредит бизнес старт и открыть свое дело и вкладываться в развитие бизнеса в дальнейшем. Тем не менее, определенный ряд требований к будущим заемщикам все же предъявляется. Гораздо больше шансов получить кредит у тех бизнесменов, которые хотя бы три месяца успешно работают на рынке. Это является своеобразной гарантией от непредвиденного банкротства и повышает шансы оформить соглашение на более выгодных условиях. Кроме того, совсем не лишними будут качественно оформленный бизнес-план, договор залога или поручительства. Это значительно повышает ваш авторитет и позволяет рассчитывать на сниженную процентную ставку и выгодные условия погашения.

Если вы решили оформить кредит на открытие бизнеса, то вам понадобится определенный пакет документов:

Прежде всего, это ваши личные документы;

Учредительные документы на регистрацию бизнеса;

Если ваше дело хотя бы какой-то период приносит стабильный доход, совсем не лишней будет финансовая и налоговая отчетность;

Участие в партнерских программах, которые открываются государством для поддержки малого бизнеса, также увеличит шансы на общий успех;

Ну а если вы готовы предоставить в залог имущество или имеете договор поручительства, то кредиторы скорее всего удовлетворят вашу заявку.

Кредит на развитие малого бизнеса по своей сути значительно отличается от займа на открытие своего дела. В первую очередь это касается условий кредитования и максимальной суммы. Начинающим бизнесменам, которые только вышли на рынок, получить займ на выгодных условиях, крайне непросто. Банки неохотно предоставляют большие суммы новичкам, дабы не рисковать своими средствами в случае банкротства индивидуального предпринимателя.

Кредиты на развитие малого бизнеса дает следующие возможности:

пополнять оборотные средства;

закупать новое оборудование;

модернизировать производство;

внедрить новые технологии.

Лучшие банковские предложения для малого бизнеса

Кредит «Модернизация» от Севергазбанка

По условиям данного займа предусмотрено, что юридическое лицо может рассчитывать на сумму от 500 тысяч до 15 миллионов рублей. Выгоднее всего подписывать договор с банком на срок до двух лет, поскольку в данном случае процентная ставка будет составлять 9,9% годовых (если более двух лет, то 13,5% годовых).

В качестве залога юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может оставить движимое или недвижимое имущество, или же приобретаемое имущество на кредитные средства. Такое разнообразие является одним из главных преимуществ кредита «Модернизация» от Севергазбанка.

Кредит «Бизнес-рост» от Уральского Банка Реконструкции и Развития

Это кредитное предложение от финансово-кредитной организации УБРР актуально лишь для тех владельцев малого бизнеса, которые являются плательщиками налогов как минимум 12 месяцев.

Самым главным его достоинством является то, что денежные средства могут получить юридические лица или индивидуальные предприниматели без необходимости вносить залог. Максимальная сумма кредитования – 1 миллион рублей, а срок кредитования – до двух лет.

Какими еще бывают кредиты, которые можно получить в российских банках?

Кредит среднему бизнесу

Кредит среднему бизнесу - это особое кредитное предложение, которое отличается от займов для малого бизнеса. Главное различие заключается в сумме средств, которые можно получить в случае удовлетворения заявки. К примеру, если кредиты малому бизнесу выдаются в размере от 300000-500000 рублей до 1-3 миллионов, то владельцы среднего бизнеса при выполнении определенных условий могут рассчитывать на получение нескольких десятков миллионов. Более того, условия погашения могут быть крайне выгодными (индивидуальный график выплат, возможность отсрочки платежей и досрочного погашения задолженности без штрафов).

Лучшие банковские предложения для среднего бизнеса:

«Льготное кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей» от РНКБ - выдается на срок до пяти лет; сумма – от 250 тысяч до 70 миллионов рублей; процентная ставка – 5 %; выдается исключительно ООО, ПАО, АО, ОАО, ЗАО, КФХ, СПК, ИП, чья деятельность связана с сельскохозяйственной производством;

«На залоговое имущество» от ВТБ - выдается на срок до десяти лет; сумма – до 150 миллионов рублей; процентная ставка – от 6,9 %; в качестве залога банк рассматривает приобретаемое имущество;

«Оборотный» от Локо-Банка - выдается на срок от 6 месяцев до трех лет; сумма – от 300 тысяч до 150 миллионов рублей; процентная ставка – от 6,25% до 14,55%;

«Программа 6,5» от Банка Зенит - выдается на срок до трех лет; сумма – от 10 до 150 миллионов рублей; процентная ставка – от 9,6% до 10,6%.

Кредит малому бизнесу без залога

Если вы - индивидуальный предприниматель или учредитель юридического лица, то кредит на развитие бизнеса может стать единственной возможностью значительно поправить ваше сложное финансовое положение. Дело в том, что любой, даже самый перспективный и стабильно работающий бизнес нуждается в постоянной модернизации и развитии. Особенно это актуально сегодня, когда в условиях отголосок мирового финансового кризиса нестабильное финансовое положение бизнесмена может серьезно пошатнуть его репутацию. Кроме того, конкуренция на отечественном рынке малого бизнеса в регионах очень высока, поэтому, для того, чтобы продвигаться в вершине, нужно постоянно внедрять новые технологии в производство, заниматься инновациями и просто обеспечивать финансовую стабильность недавно открытому делу.

К большому сожалению, выделить лучшие банковские предложения по кредитам для малого бизнеса без залога крайне сложно, поскольку они отсутствуют. Нет, конечно же, ситуация не настолько критична, но те продукты, которые в данный момент времени предлагают российские финансово-кредитные организации имеют невероятно огромные процентные ставки.

Но есть среди предложений от банков такой вид кредитования, как «тендерный». То есть деньги вы можете получить для участия в том или ином тендере. Один из таких видов кредитования предлагает банк «Народный Банк Тувы» - сумма от 10 тысяч до 10 миллионов рублей, а процентная ставка от 0 до 12% годовых.

Кредит на покупку бизнеса

Кредит на покупку бизнеса - это хорошая возможность осуществить слияние либо поглощение бизнеса без изъятия оборотных средств. На отечественном финансовом рынке процедура поглощения или слияния бизнеса крайне популярна. В условиях мирового экономического кризиса успешные индивидуальные предприниматели или юридические лица делают все возможное, чтобы расширить сферы своего влияния на рынке.

Известный факт, что процедура слияния или поглощения бизнеса - это довольно долгий и непростой процесс. Обычно на практике он проводится в три этапа. Вначале потенциальный покупатель выбирает объект для покупки и согласовывает вопрос цены и условий слияния. После подписания протокола он получает доступ к учредительным и финансовым документам приобретаемого предприятия.