Новости

Статьи

Отказ в выплате по ОСАГО страхового возмещения: причины и основания для этого

24.08.2018

Чтобы застраховать свое авто на случай ДТП, всех автомобилистов обязывают приобрести страховой полис ОСАГО. Если этого не сделать вовремя, то в случае ДТП страховая компания сделает отказ вам и не выплатит ничего.

5. Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет?

Если же автомобиль застрахован, то при наступлении страхового случая водителю должен быть возмещен материальный ущерб. В некоторых случаях застрахованные автовладельцы получают отказ в выплате по ОСАГО. Однако это не всегда происходит на законных основаниях.

"Первая передача". Выпуск от 18 марта 2018 года

Распространенные причины отказа

Как показывает практика, основания для отказа в выплате по ОСАГО бывают:

законные, то есть регламентируются законодательно; незаконные, когда страховые компании пытаются ввести клиента в заблуждение, перефразировав причину ДТП, с целью получения финансовой выгоды.

Важно! Выплачивать компенсацию страховые службы будут только после того, как совместно с правоохранительными органами расследуют происшествие на дороге, жертвой которого стал владелец застрахованного автомобиля. Причем пострадать в ДТП может как водитель или его авто, так и другие участники происшествия или их имущество.

Законные причины

Если говорить про законный отказ в выплате по полису ОСАГО, то его причины следующие:

В происшествие попал автомобиль, не являющийся объектом автострахования. Авария произошла из-за нарушения правил транспортировки грузов. Страховая отказывает в компенсации ущерба, если подсчитать его объем не представляется возможным. Пострадавший должен подавать документы вовремя и в полном объеме. Если срок давности истек, то страховщики вправе отказать в компенсации. В рамках полиса не возмещается материальный ущерб и скрытая выгода. Если водитель не предпринял никаких действий для минимизации негативных последствий аварии. Страховщики отказываются выплачивать ущерб, если доказано, что владелец причинил вред транспортному средству или себе целенаправленно. Не компенсируются случаи, когда были повреждены или утеряны ценные либо антикварные вещи. Если ДТП произошло в результате превышения полномочий сотрудников, компенсация происходит по полису социального или общеобязательного страхования. Выплаты не производятся, если виновником стал ученик автошколы или транспортное средство, которое проходит тестирование. В выплате страхового возмещения могут отказать на законных основаниях, если страховая компания является банкротом, о чем заявила официально и инициировала процедуру. Если срок действия страхового полиса истек или документ выдан на поддельном бланке.

Стоит знать! Исковой срок давности в отношении споров по поводу ДТП составляет 2 года и отсчитывается от момента происшествия.

Дополнительные правомерные причины отказа:

ДТП произошло из-за природного катаклизма (наводнение, землетрясение и т.п.); во время аварии пострадали пассажиры, являющиеся владельцами транспортного средства; происшествие случилось во время соревнования или уличных гонок; детали авто были повреждены до ДТП; если потерпевший и виновник – это одно и то же лицо.

Незаконные причины

Если имеет место неправомерный отказ страховой компании в выплате по ОСАГО, то распространенные причины следующие:

Пострадавшим могут отказать в выплатах из-за того, что виновник аварии не вписан в страховой документ. Виновник происшествия пребывал на момент ДТП в состоянии алкогольного опьянения. Кто-то из участников происшествия скрылся с места аварии. Не удается установить причину ДТП, никто из участников не признает свою вину или отсутствуют доказательства. Просроченный полис. У страховой компании забрали лицензию. В протоколе ДТП отсутствуют сведения о виновнике происшествия. Виновное лицо не дает разрешения на осмотр его автомобиля. Заявление на выдачу компенсации подал не владелец авто.

Важно! Не стоит соглашаться на необоснованный отказ страховой в выплате по ОСАГО. Отстаивайте свои права, если для этого есть основания.

Ваши действия в случае отказа страховой компании

В случае отказа в выплате страхового возмещения по ОСАГО оспаривайте решение СК в следующих инстанциях:

Напишите заявление в страховую компанию водителя, являющегося виновником аварии. Обязательно обратитесь с претензией в ассоциацию страховщиков, которая гарантирует соблюдение прав всех застрахованных водителей. Подайте иск в органы правосудия.

Внимание! Оспаривайте решение СК в указанной последовательности, поскольку при обращении заявителя в каждую последующую инстанцию в предыдущей конторе должно быть зафиксировано ваше заявление.

Также не забывайте о гражданской ответственности виновника ДТП. Виновная сторона должна возместить материальный ущерб пострадавшему.

Последовательность действий

Для обращения в страховую компанию вам понадобится пакет документов и заявление стандартного образца. Все документы должны подтверждать, что ваши претензии на получении компенсации обоснованы.

В результате СК должна:

либо удовлетворить ваши требования; либо выдать документ с мотивацией отказа.

Важно! Если страховая не дала ответа на ваше обращение, пишите претензию в ассоциацию страховщиков, поскольку все СК попадают под действие закона о защите прав потребителя.

Пишем претензию

Претензионное обращение преследует следующие цели:

страховщики, которые не хотят судебной тяжбы, могут удовлетворить требования клиента; ни одна система правосудия не примет иск без предварительной досудебной попытки урегулировать конфликт.

В письменном заявлении обязательно указывайте следующую информацию:

В правом верхнем углу пишите реквизиты адресата и заявителя. Сначала пишем должность, фамилию и инициалы, название организации. Потом ФИО заявителя, место проживания (фактическое), телефон. После слова «претензия» по центру идет основная часть с описанием обстоятельств ДТП, факта первичного обращения в СК относительно компенсации ущерба. Опишите результаты вашего общения с представителем страховой компании. В конце приведите ваши требования о возмещении ущерба с перечислением нанесенного вреда. Затем следует список с перечислением документов и копий, которые прилагаются к заявлению. В конце поставьте дату составления и личную подпись.

Важно! Заявление с претензией оформляется в двух экземплярах. На одном из них представитель страховой ассоциации ставит отметку о взятии на рассмотрение, где указывается ФИО, должность, дата и подпись.

После подачи этого документа у СК есть 10 суток на удовлетворение претензии или отправление мотивированного отказа. Если в течение указанного срока компания не дала ответ или он не соответствует вашим ожиданиям, готовьте обращение в суд. В этом случае, лучше всего, воспользоваться юридическими услугами адвоката. Так шансы получения выплаты по ОСАГО увеличатся в несколько раз.

Что нужно для обращения в органы правосудия?

Соберите следующие бумаги:

документы, подтверждающие факт рассмотрения дела правоохранительными органами (справка о дорожном происшествии, постановление о нарушении кодекса и т.п.); копии документов, подтверждающие ваше право на транспортное средство (полис, регистрационное свидетельство и ПТС); копии паспорта и прав; экземпляр претензионного заявления в страховую компанию с реквизитами представителя организации; исковое заявление в суд.

Не забывайте прилагать документальные доказательства происшествия: свидетельства очевидцев, видео и фотоматериалы. Заключение экспертизы предоставлять необязательно, поскольку обычно судья инициирует независимое расследование причин ДТП и оценку ущерба. Наиболее оптимальным вариантом является запись с видеорегистратора автомобиля.